简析互联网征信体系需要完善

伴随了个人征信牌照的即将发放，互联网征信的蓝海也引起了各方的广泛关注。但易万佳店铺转让网注意到在现有的制度与政策设计中，对于互联网征信的战略定位、发展思路、问题与挑战，还未进行有效的顶层设计，同时相关概念还需要进一步阐释。

对此，首先需要明确征信体系的基本范畴和体系框架。借鉴欧美经验，通常对应个人征信体系(包括个人信用报告提供、信用评估方法)和企业征信体系(包括企业信用报告提供、信用评级)。其次构建征信体系的目标，是为了建设最重要的经济金融基础设施，其功能以服务于各类主体的金融活动为主，尤其是顺应互联网金融时代的新挑战，而以服务于其他经济社会行为为辅。

再次是就整个征信体系的架构来看，美国是以民营征信为主导，欧洲则是公共征信主导、民营征信为辅，相比来看，考虑到庞大的征信服务需求，以及市场化互联网征信机制的潜力，我国更适合政府公共征信与民营征信并重的模式。同时，在公共征信体系建设中，央行应借鉴欧洲经验，继续壮大和完善个人与企业相结合的征信模式；在民营征信体系中，则应在改革中进一步探索个人与企业的征信模式分离或融合。

然后是传统的征信提供者往往遵循采集者与信息产生没有任何关系的第三方原则，从而保持相对独立性。但是伴随互联网信息巨头的崛起，该原则可能出现模糊地带，如腾讯征信用微信、QQ的社交数据，服务腾讯的放贷业务；芝麻征信也使用到阿里的电商数据，服务阿里的放贷业务。对此要在给予一定探索空间同时，易万佳天猫店转让进一步明确底线原则和标准。

最后是做好效率与安全的权衡。尤其在当前迫切需要打好经济金融地基时，既需要加大改革力度、尽快完善征信体系要素布局，也应当高度关注其中的风险与安全问题，使征信体系建设获得更稳固的发展基础。

猜你喜欢