解读第三方支付生死挣扎争相开展P2P资金存管

时间:2021-06-07 20:15:50
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来源:易万佳

易万佳淘宝店铺出售转让相关工作人员介绍，目前市场上拥有牌照的支付机构有270多家，但是，真正赚钱的不超过10家，大多数第三方支付机构都挣扎在生死线上，为解决这一难题都争相开展P2P资金存管/托管业务。

在易万佳从事淘宝店铺出售的工作人员指出，在互联网时代，每个领域做不到前3名，几乎就无法存活。所以，按照央行的业务分类，市场最多能够容纳大约20家企业，这就导致剩下的企业必须要在其它地方突破。后来，互联网金融爆发了。

可以说，托管是很多第三方支付企业的‘救命稻草’，在传统的支付手续费之外，衍生出了托管服务费、实名认证费、短信发送费等名目，多出了托管的资金沉淀和风险准备金等隐性收入。另外，更有甚者干起了这边给互联网金融托管服务，那边自己开设互联网金融平台，直接参与互联网金融业务，有些还上了新三板。

易万佳认为，给第三方支付机构划定业务边界，迫在眉睫。所以，在这个时候央行出台《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)，我觉得是监管机构对新趋势、新形态的及时把握，让整个行业在一个可控的边界内运行。

自7月31日，央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》激起了市场的广泛热议，也引得多方拍砖。其中，第8条规定，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户。

官方有过出售淘宝店铺人员表示，第三方支付机构仅仅只是一个支付通道。但从目前情况看，第三方支付机构已经开始一点点走到了类银行账户的角色上去，离当初的牌照定位，已经相去甚远。毕竟大量的资金滞留，会带来极大的安全隐患，一旦金融监管失控，后果将不堪设想，这是央行不愿意看到的局面，所以央行必须要把这种风险放在可控范围之内。

不久前发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，也明确提出由银行来做资金存管。对此易万佳认为，P2P平台或将从第三方支付机构全线撤离，而批量转投银行怀抱，有公开数据显示，截至目前，汇付天下已为超过700家P2P平台和500万P2P投资人提供服务。在王永杰看来，监管层指定由银行来对P2P进行资金存管，有利于保障投资人的资金安全。但当前大多数银行并不愿意因此为P2P进行背书。况且，银行对于自身贷款业务的最终资金用途，都无法进行持续追踪，又怎么可能对P2P平台的资金用途进行追踪?此外，银行为P2P做资金存管的成本可能较高，这将导致银行与P2P合作的意愿不高。

有业内人士认为，成本方面，银行存管与第三方支付相比，持平或略高，尚在可承受范围内。但接入门槛要高很多，对中小型P2P平台来说，压力会比较大，也意味着可能会加速行业洗牌。从事天猫店转让人士表示，如果《征求意见稿》落地，第三方支付的业务范围以及客户群体都会受到严重影响。第三方支付行业会进入萧条期，大型支付公司业务锐减;小型垂直细分领域支付公司将很难生存。总之第三方支付的价值，将大打折扣。任何事物的成长都有一个逐渐完善的过程。不能因为新生行业中个别个体出现的问题而全面否定或严厉打击一个行业。

失去了资金存管/托管这根救命稻草，第三方支付机构会否从P2P行业的食物链中消失?易万佳分析，资本市场下，只有有利可图，就算没有了资金存管/托管这根救命稻草，也会出现新的救命稻草。第三方支付机构何去何从暂且不论，但是可以预计的是它不会快速消失。

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